Планирование семейного бюджета

Известная поговорка о том, что деньги любят счет, не отменяется и для ведения домашней бухгалтерии. Сколько раз вы оказывались в ситуации, когда получена заработная плата, в обычном размере, сделаны некоторые покупки и выплаты, и вдруг, деньги в семье внезапно заканчиваются, а до следующего поступления средств еще недели две?

Хорошо, если есть отложенные на такой случай деньги, а если их нет? Отсутствие планирования расходов приводят как раз к тому, что запаса денег нет. Тщательный контроль и планирование расходов ведется на каждом предприятии, и это – залог финансовых успехов фирмы. Семейный бюджет, как любой бюджет вообще, также требует планирования. По статистике, семьям, где ведется контроль бюджета, удается экономить до 25% от общего дохода.

Для планирования семейных расходов придуманы специальные компьютерные программы. Мы не будем их обсуждать в этой заметке, а попытаемся понять общий принцип контроля расходов и приумножения доходов, используя просто бумагу и карандаш, а в лучшем случае – электронную таблицу. Позже можно пользоваться и программами, но принципы их работы лучше всего понять без использования программ, поэтому начнем с осмысления вопроса планирования.

Домашний баланс, как и любой другой, состоит из приходной и расходной части. Интервал планирования целесообразно выбрать один месяц, поскольку раз (или два) в месяц в семье бывает приход денежных средств. Разделите лист на две части, одну назвав «Приход», другую – «Расход». В левую часть внесите те суммы, которые вы получите в течение месяца. Это может быть не только заработная плата, но и различные пособия, проценты по депозитам, стипендия взрослых детей, полный совокупный доход вашей семьи.

В правой части листа нужно учесть все расходы. Прежде всего, это обязательные платежи. Оплата коммунальных услуг, телефона, интернета, кабельного телевидения, расходов на содержание автомобиля, если он есть, суммы за обучение детей или за детский сад, погашение имеющихся кредитов – все это относится к обязательным расходам, т. е. средствам, которые будут наверняка потрачены в течение месяца. В каждой семье они разные, главное – учесть все.

Без питания также никак нельзя прожить, поэтому в обязательные расходы нужно включить сумму, которые вы ежемесячно тратите на продукты. Если вы не знаете ее точно, а такое вполне возможно, если вы никогда не занимались контролем расходов, напишите хотя бы примерную сумму. Потом, постепенно ведя домашнюю бухгалтерию, вы уточните эту цифру. Теперь нужно посчитать разницу между приходом и расходом, и задуматься.

Согласно законам экономики, из разницы нужно каким-то образом делать новый доход. Также требуется учитывать непредвиденные траты, развлечения, т. е. те расходы, без которых обойтись можно, но и отказывать себе в чем-то не очень хочется. В этом месте ведения анализа домашнего баланса возможны 3 варианта:

— разницы между доходами и расходами вообще нет, т. е. все, что вы зарабатываете, вы тратите. Так жить, в принципе, можно, но опасно. Вдруг случится что-то непредвиденное, на что понадобятся средства? Выход из этой ситуации – либо искать дополнительные источники дохода, либо провести тщательный анализ обязательных выплат. Например, кабельное телевидение. Подумайте, нужны ли вам 180 каналов, или можно обойтись базовым пакетом программ? После анализа вы всегда найдете то, от чего можно отказаться.
— есть небольшая разница между доходами и расходами. Можно планировать какие-то покупки. Но не забывайте о том, что по правилам экономики хотя бы 10% от прибыли нужно инвестировать, накапливать. Несмотря на то, что сегодня банки предлагают низкий процент по депозитам, свободные деньги все равно выгоднее положить на вклад, нежели держать дома. Предлагаемый процент по депозитам примерно покрывает инфляцию, поэтому разумно часть денег сохранять на депозите.

— разница между доходами и расходами достаточная, баланс в вашу пользу. Можно запланировать улучшение жилищных условий, приобретение недвижимости и т. д., не забывая об инвестировании.

Если описанный процесс проводить ежемесячно, у вас не будет никаких финансовых неожиданностей. Через некоторое время вы обязательно увидите положительный результат.